道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。

道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」

) [; A% H$ O& h您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。

% ?9 [8 p& {" P/ j道明宏达理财财务状况年龄问卷
4 w+ ]7 [/ w% ^$ v# Q4 s9 ]0 X
1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
8 P  z/ g1 |/ C" _6 Y% Ea) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
b) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
c) 是，我有信心能够达到目标

2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
9 t1 C# v$ `5 a$ Ma) 我通常不会与财务专家讨论
b) 大概每年一次
c) 至少每月一次
& B# T. i9 \: Q/ P6 r: J
3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
+ E( m  B  |: j3 Ra) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
( W7 r5 E) b" N' A: Lb) 我刚开始/我正计划，快将开始
% p2 K8 i7 O9 A5 n) w& T- `3 {c) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄

2 I$ A0 i! K8 O% }% \5 d! ]0 p8 y4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
0 I" Q2 G/ _. g/ e" }& oa) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
' ~- N) |4 a! g" ?b) 我有供款，但不足供款上限
" s  w! p% }9 H) w; |& ic) 我供款达至容许的上限
  p& Z( X/ W. t4 r6 Z( F4 J
5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
0 v' |$ ~, O" {, N1 S- La) 没有制订预算
# [- Z( i& |- y/ y2 nb) 有，可是我们没有完全依循预算
c) 有，我们并会儘量依循预算

6 您计划如何应付退休生活开支？
a) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
b) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
c) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资
+ q) R* n* U; Y/ a
+ c0 {3 P5 X" W" |7 C  Q7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
a) 一般或不佳
b) 良好
3 y; b0 R. ?  F, T$ m3 Ic) 非常或十分好
  Z! e, k8 Z4 D0 D: ~% n
0 |+ P% V4 o) I计算得分：
, \+ `/ G6 j  E4 v0 i·
( s- ^, y+ y  |/ {/ f0 j2 D每条题目如果答桉是a，得1分
5 D* Z" a3 S4 N+ g7 M2 H·
8 f# S. u" ]" A6 l每条题目如果答桉是b，得2分
·
. y; V( v* d. D! k7 |: f4 s每条题目如果答桉是c，得3分
( \% {% `6 E2 w; \  N( p9 U5 e4 B
( [- b" R/ _9 G' H+ E$ r: C加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：

. H: y8 I7 t8 P% ^9 S1 t( X8 L

·
0 C% d& B4 ~( t1 ?: J29岁及以下加5分
. E4 T9 D5 Y% Q* z+ H3 @·
30-39岁之间加4分
* r; V4 }& k2 O$ w+ _·
40-49岁之间加3分
3 L) K" r7 @* j·
50-59岁之间加2分
" C! x2 e2 C3 f& p·
- M7 _5 R' \4 s7 p3 |) Q60岁或以上加1分
; {# q! n9 a9 q: R# D
6 d' M- i2 V% c  i根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：
! P& }+ B0 X: e) S
如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！
8 |5 i4 M( F' E# ~, m9 U3 g
1 e3 z" g& m. Z您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。
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如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！

( X- M: O" Z4 e, {2 @# c7 c  V  ~您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。
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如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。
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, z6 T0 k  c6 k  I. O现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。
1 m: l4 p/ `6 a7 s! V
1 [6 J, t( H8 E5 ~5 k5 Y
4 r3 @: G" B8 d' E想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。