道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。
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道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」

0 B3 e! @; A! o/ o: N- b: z您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。

7 O8 E3 s- J0 V# I道明宏达理财财务状况年龄问卷
  W* \2 G# I+ @- x) a
/ z# `' Y% P0 l. n+ `; I1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
# |  m9 I- U. aa) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
b) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
1 Y: j: N$ c7 g, a, Ec) 是，我有信心能够达到目标

2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
a) 我通常不会与财务专家讨论
b) 大概每年一次
3 o& p+ D# r* k7 c  f1 F  A0 V" I% qc) 至少每月一次

3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
a) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
b) 我刚开始/我正计划，快将开始
c) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄
( W. E+ i) ^+ y% n! K/ I, m
. p1 g0 G- U. u5 g4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
; Y1 ?: J6 ?+ f8 F0 @a) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
b) 我有供款，但不足供款上限
c) 我供款达至容许的上限
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5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
, D4 E6 B/ F" p9 h6 \a) 没有制订预算
b) 有，可是我们没有完全依循预算
% p1 j/ @. ^  ~' nc) 有，我们并会儘量依循预算
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6 您计划如何应付退休生活开支？
a) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
3 N5 l4 t$ @5 ~b) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
4 J+ F% C( K* L$ l% Q( G6 Bc) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资
) A. B& G; U) l1 C2 Q2 Y( [
$ J/ ^5 `3 Q1 l- I8 G/ G7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
a) 一般或不佳
- `: [& a! |3 F, i* r( v2 G  Qb) 良好
' Q/ Q3 J8 t. d1 v$ ^# _/ z) dc) 非常或十分好

9 }; B6 |( P2 Q7 H& t计算得分：
, @8 k+ J* W/ Z- A* U8 g  Z. B- V, J$ Z" ?·
每条题目如果答桉是a，得1分
·
每条题目如果答桉是b，得2分
1 V3 M- t  Q6 Y. g·
, l9 P0 R0 `) v: W# n, F* @" Z每条题目如果答桉是c，得3分
: y0 K3 G7 T3 q/ P! |
/ W1 H4 Z' @: ?: _加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：


' ?& a& D% d2 X
·
* f8 U9 B6 ~2 B* ~2 N29岁及以下加5分
·
; Q0 J7 `1 j- s30-39岁之间加4分
5 c) t8 ^  a* I( Q$ [# X·
40-49岁之间加3分
, b) q, P; p# n3 L3 W; b·
50-59岁之间加2分
& E% b1 u! Y& ?" X: L( i, s* |·
60岁或以上加1分
; @2 {5 r/ l, s0 Y( a- k
3 c/ d+ }0 o1 X: C; R根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：
: t! R2 G* r' W$ f% @4 E, ]# k: K
如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！

您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。
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如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！
. p. R1 ^: v8 Z0 b# `( z
( c- [0 O. a& _! v9 h您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。
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) w5 u5 g5 W5 j  p$ z7 c, \如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。

现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
7 a/ ~6 |, [+ o7 V" Q5 j能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。


: c, t9 [% W* B/ z& e想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。