[转帖]安省汽车保险说明及事故后的注意事项

Pumbaa · 发表于 2006-7-23 23:23

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汽车保险在安大略省实行单一条款，即承保范围、条件、规定等由安省统一制订、任一保险公司无权修改。但保险费率由各公司自定。所以各公司有自己的目标市场以及计费标准。根据自己的实际情况，选择适合自己的保险公司，是需要花一些时间和精力的。

一．保险责任范围介绍

汽车保险的保障范围可以分为两大部分：
第一，法定保险或称义务保险，
第二，车身保险，是为可选项，也称损失损坏险。

法定保险是人们常说的“三保”，其实由四个部分组成：

1．第三者责任保险。驾车时由于过错造成第三者财产损失和人身伤亡时的经济赔偿责任，由保险公司根据这一险种在限额之内予以赔偿。限额在安省最低为20万，也可选50万，100万，200万等，常见为100万。

如果需要赔偿的数字超过了责任限额，超出部分由车主或驾车者承担。

2．未保险车辆。如果驾车时，有人撞了你的车，你没有责任，而对方未买保险，你的保险公司将根据这一条款对你的损失进行赔偿。尽管在安省保险是法定的，但仍有许多人或未买保险，或保险过期未及时续保，或由不合格司机驾车，这辆车都是没有保险保障的。

3．人身赔偿。英文为Accident Benefit。这一险种主要为保障车祸受伤者利益和减少法律诉讼的目的而设。它保障的范围非常宽，包括在被保险车辆有关的所有事故中受伤的人，包括司机。乘客（家人、朋友或不认识的人）以及行人。它还保障车主以及车主的家人或住在一起的亲戚在其他车辆事故中受伤时的赔偿，例如在欧洲或其他某个地方步行时被车撞伤。

Accident Benefit赔偿是非常复杂的。法律规定，受伤未达成一个严重的标准或死亡，不可以提出法律诉讼向肇事者索赔，只可以向自己的保险公司索赔。赔偿包括抢救、治疗、误工工资（有每周最高限额）、陪护等许多内容。

Accident Benefit是保险公司赔付最多的部分，也是四项法定保险中较贵的一种，同时，它是造成保费连年上涨的元凶。

4．财产损失的直接赔偿（DCPD）。安省保险法规规定，两车卷入事故，不论责任如何，各自找各自保险公司索赔。保险公司相互之间也不追偿。当你在车辆事故中没有责任时，你的保险公司就是用这一险种赔偿你的。大部分情况下没有免赔额，但应你的要求可设免赔以减少保费。

可选的保险是对你的车身的保险，是在你有责任的事故中保险公司对你车辆损失的赔偿。它可以分为四种：

1．指明风险：只保列明的原因造成你的车辆损失，例如火灾、盗窃、闪电、爆炸、地震、暴风雨等，不包括撞车。

2．综合保险：撞车之外的几乎所有风险，比以上“指明风险“保障范围宽很多，但也有除外责任。

3．碰推和倾覆

4．一切险。包括第2，“综合保险“和第3,\"碰撞险”的全部范围，是二者的综合，甚至比综合起来还略宽一些。

以上是保障范围的粗略介绍，要解释详细规定或全面介绍，那得用一本书的篇幅。除上述主要险种之外，政府制订的条款中还包括几十种附加条款或称“批单”，可由投保人选择购买，以对保险范围进行补充或批改。

二．事故发生后的注意事项
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保险公司建议的撞车后处理的标准程序为：

1．尽可能保护事故现场，如有人受伤，立即送院检查和救治。

2．立即报告警察（安省规定无人受伤的事故中，如估计损失超过1000元，应召警前来现场，如在1000元以内，则无必要）。

3．立即通知保险经纪人，并告之详情。

4．如果是紧急或重大事故，可以拨各保险公司的紧急事故处理热线号码。

5．记录卷入此次事故的所有当事方尤其是司机的所有资料：车牌号码、驾照号码、电话号码,地址,以及保单号码、保险公司名称。

6．如果车不能驾驶，你可召拖车前来。在移走所有有价值的东西之后，可以将车拖至一个安全的停车场内。

7．如果你有租车保险，你可以乘出租车离开，并在随后的修车期间租同你的车相同档次的车以为代步，但总限额不能超过900元。你应保持所有收据以后报销。在租车之前，你应当打电话给你的经纪人，询问清楚你确有这项保险(Endorsement20)，否则租车费用将由你自付。

除此之外，你还应当清楚地了解以下事实：

1．如果你在这次事故中有过错，则不论是50％的责任还是100％责任，明年你的保险费上涨的幅度是相同的。而且，不论你让保险公司赔了几十元钱，还是一百万，保险费上涨幅度是相同的。

2．保险公司上涨你的保险，不是因为你使他们赔了钱，而是你在事故中有过错。正如在上文---保险范围中介绍，在加拿大，每个被保险人向自己的保险公司索赔，有时肇事方并无任何损失，所以他的保险公司并未赔钱，而另一方的保险公司赔了钱给另一方，但以后几年涨保险的是肇事者。基于以上原因，一旦你报告了事故，即使你以后决定自付对方车辆损失以及你自己的损失，你也不可以撤回已报告的事故。

3．一次有过错的索赔影响你的保险费至少六年，对某些保险公司而言，影响10年。

4．在加拿大，在事故中的责任划分不是由警察来决定的，而是事后由两家保险公司根据事故发生过程协商决定的。到场的警察只是看有无任何一方违反交通规则从而给予处罚，另外在事故发生过程问题上作为见证人。

5．在安省，保险公司无权强制你在某个修理厂修车。你可以在任何一家方便的修车厂修理，保险公司会同修理厂联系，索要工料清单和照片，以便核对修理费用。但你如果将车交给保险公司指定的厂家修理，手续会便捷一些。

基于以上事实，事故发生后，你应当特别注意：

1．花一点时间决定要不要通知你的保险公司或保险经纪人。

超过半数的保险公司不能撤销已报告的事故，即便你决定自付所有损失。有些保险经纪人公司也是如此，尤其当他们已经向保险公司报告之后。所以你应当查询你保单上的免赔额,请教修理厂关于修理费用，以及听取保险专业朋友的意见。如果你在事故中有错，而事故又特别小，你应当慎重计算，比较今后几年保费上涨和修理费用，并扣掉，不要贸然报告给经纪人或保险公司。

2．平时应当学习一些事故责任划分的规定，以便知道在事故中你有无过错。例如正常行驶的线路上，如果后车撞上前车，后者是100％责任。而在停车场，由于没有清晰的行车路线标志，除非你的车是在车位上没有发动，否则大部分情况下各50％责任。这意味着如果报告保险公司，两人的保险第二年都将上涨。

3．事故发生后，除抄下对方资料之外，不要轻易离开现场。如果警察未到现场，应当要求对方同你一同去事故报告中心（CollisionCenter），或至少应当记下目击证人的电话，驾照号码等资料，以免对方事后抵赖责任。

4．在保险期间，你应同你的保险经纪人保持经常联系，及时报告车辆更新，地址变化，新增司机以及车辆用途的变化等，以免事故发生时，保险公司发现某些重要情况变化未在保险单上反映从而拒赔。例如地址变化会引起保险费的增减，车辆用途变化，例如是否用于驾车上班或生意用途，对保险计费影响很大。如果你的家人中其他人取得驾照即使不开车，也应及时报告，否则至少已造成保险公司拒赔的理由。

车辆保险是北美生活内容中的一件大事，应当花一些时间阅读保险公司寄给你的保险单和条款，学习一些保险常识，千万不可掉以轻心。

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peter_860606 · 发表于 2006-7-24 00:16

Hao Tie!!Ding!!!

Pumbaa · 发表于 2006-7-24 01:00

Hao Tie!!Ding!!!

谢谢谢谢。

jack · 发表于 2006-7-24 01:20

wow 这个实用
谢谢分享

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