道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。
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( F0 ]% S; N  \. U( G道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」

您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。

5 ^8 [/ h& R' w道明宏达理财财务状况年龄问卷
; O: `# @1 y/ G( k
1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
a) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
- J/ a& U& m/ v! Y# V' Jb) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
c) 是，我有信心能够达到目标

2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
a) 我通常不会与财务专家讨论
b) 大概每年一次
c) 至少每月一次
& g* g- r2 f- D  a
- D- x, \; p" e3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
& q% ^0 ]) s$ Y% ]! B9 ra) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
! j) E& |$ W. ]7 lb) 我刚开始/我正计划，快将开始
/ x( P7 C- G6 P7 Z8 Vc) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄

9 a# u3 U% k4 U0 l7 }  O4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
a) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
( B; I+ V& S0 f7 D7 Zb) 我有供款，但不足供款上限
9 H$ B" @* [8 @% U% |1 ic) 我供款达至容许的上限
  R8 N/ o# `# F: _' t3 j8 r* l: Z6 k5 o
5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
8 b3 t+ b  ]$ J4 Y6 h8 w  ?4 ]( Ca) 没有制订预算
b) 有，可是我们没有完全依循预算
9 `" c1 J8 A: e0 s4 ?3 \7 wc) 有，我们并会儘量依循预算
! s) w3 J" p1 M
6 您计划如何应付退休生活开支？
" U4 K0 M6 E$ G& La) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
; ]3 }1 ~8 W6 A3 K8 F* V; }b) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
4 N5 \& _4 _+ U( W7 z" F9 oc) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资

7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
a) 一般或不佳
b) 良好
c) 非常或十分好

, Y" Q9 K- |. c计算得分：
, }* }7 T, f$ z: P8 f/ h+ f·
每条题目如果答桉是a，得1分
·
- P- W$ X( E# _1 B- h" N5 h每条题目如果答桉是b，得2分
·
每条题目如果答桉是c，得3分

( p/ |/ L* e: _. O6 v5 R加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：
# t$ ?# z$ O& N* ]

' Y. ]7 z  D2 f% K; q8 e( \4 l' M
( i% S: n. ^9 S" d·
: U" _  f% b' A* Q2 S( h3 d( u29岁及以下加5分
·
30-39岁之间加4分
·
5 K" M9 y3 k. U; h40-49岁之间加3分
  \  w) _, e+ O: N* t* r3 L·
50-59岁之间加2分
1 G& k+ `- u" d8 s8 e·
60岁或以上加1分
/ o. _+ n' D7 J/ \
根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：

$ S- y3 S1 k0 I如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！
9 f- D8 o4 Q4 h3 o, g
$ l/ z2 m) U; _您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。

, P; @  [( X! u$ [0 _1 H* K4 h如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！

7 B$ b& N& U8 A/ @: R& b1 J. r2 z您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。
  A4 t+ s& `. t) ]; t) L
  H. r0 N9 x  S# c% |+ n' O如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。
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现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。
" u4 q/ {6 }/ C. k
! g! w) D) l) u6 v+ [5 B8 P# H! b
: b; b2 M) }$ c. |想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。