道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。

* ?" C2 h2 M6 `; b! P道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」
' ^% c% |7 U) H3 j9 ~  @
3 x" Y6 K/ d; N+ J6 G4 i您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。

: D; M' U* d2 L) o6 g; d* S* f道明宏达理财财务状况年龄问卷

5 z( b. P: }1 h  a+ W+ n9 ~1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
a) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
2 H1 ~9 S) c( h+ b7 J& K3 Ub) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
c) 是，我有信心能够达到目标
2 q# X8 D' j' X# f$ t8 N: a/ \
2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
a) 我通常不会与财务专家讨论
b) 大概每年一次
: s' \  h9 B/ F; o. o) Y; h3 Nc) 至少每月一次

1 {6 Y6 r8 k. x, T( C% Y6 `3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
a) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
8 i3 u* G$ c1 z9 j6 U" P: pb) 我刚开始/我正计划，快将开始
c) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄

+ L* P' D; [% z- m0 N4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
a) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
; v1 R' |% v6 {& E( c% b) zb) 我有供款，但不足供款上限
c) 我供款达至容许的上限
+ r- S2 I: q+ b8 p
3 q% I( V, K8 W3 F7 K5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
a) 没有制订预算
' A6 `7 a9 |9 \+ \9 L7 [0 B: ]+ b4 hb) 有，可是我们没有完全依循预算
: A% U9 j. K+ j6 `* B% Gc) 有，我们并会儘量依循预算
( J% b( e1 s( a& c- f4 s
6 您计划如何应付退休生活开支？
a) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
9 ?6 Q" y) q4 U! Bb) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
c) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资
( z- P& k9 w" \: {& a: T3 o
7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
a) 一般或不佳
b) 良好
c) 非常或十分好

计算得分：
8 e1 `  _. u: t·
每条题目如果答桉是a，得1分
$ j; a* ~) z2 r$ G1 D9 B·
每条题目如果答桉是b，得2分
·
每条题目如果答桉是c，得3分

- E3 U, W/ k9 @, R7 ^' h" m1 {加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：
3 M. P) V; ]& U1 U0 a* g' a8 t5 S
1 P, D( N2 j) E+ [! }5 @* e6 t9 Z8 i

·
1 p  S3 Y: }2 t. |( a# H29岁及以下加5分
·
30-39岁之间加4分
$ f1 }8 _0 O  e: V4 q9 m·
3 m' F0 a1 y. w6 U40-49岁之间加3分
: w4 R& g. k: D) i·
50-59岁之间加2分
- V6 f. x, }* J; y# ]# |' h, @) v, i·
60岁或以上加1分

根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：

如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！

1 }; j) m" P: Q8 |  b: Q您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。

, l& [4 w* i# h1 m1 ]9 a1 X如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！

您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。

3 T3 g* A; `  i( n+ f7 q, ?如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。

现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
3 b, ^2 K' ?& L* r: P3 S6 o8 W能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。
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想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。