道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。

! W4 [6 |2 Z; i3 x0 e道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」

3 ?2 N( N, i3 }6 E. Q您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。

5 t7 E4 E. e( ]2 a! F# ~道明宏达理财财务状况年龄问卷
# W5 W4 v3 q9 ?! x9 P3 D$ _
1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
5 E% B: n2 l6 Q# h3 ia) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
b) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
c) 是，我有信心能够达到目标

: U# j* i* w1 R0 O) g" W' L2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
- @: S% l7 P% n8 P  C0 ^a) 我通常不会与财务专家讨论
b) 大概每年一次
c) 至少每月一次

3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
a) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
, _# t1 p1 _* B  U- J5 lb) 我刚开始/我正计划，快将开始
! |4 P, z4 u- z6 l4 M, _4 I" a/ Qc) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄

4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
6 H& Q$ [' }1 s% V& xa) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
b) 我有供款，但不足供款上限
c) 我供款达至容许的上限

' q# b, k. w. _5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
a) 没有制订预算
" V5 d% o& C" \( Z- Xb) 有，可是我们没有完全依循预算
c) 有，我们并会儘量依循预算
7 c- G# F! `+ ]4 L1 `- c
  l; U3 i6 G8 y% _% [# H) T8 B6 您计划如何应付退休生活开支？
% Y4 I* E; v0 L2 `: Ba) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
$ y# A; D& n* @1 w( B8 g9 Nb) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
* {$ e, O/ C/ ]  g) u9 P+ j6 Vc) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资
+ f# f' O" _( R& n* X; f
; w' L6 a# ~* _' U# r* t7 g7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
a) 一般或不佳
" w3 B9 i1 [, T6 w/ n( |- kb) 良好
c) 非常或十分好
" X2 f) n# H1 Q1 Q7 J* A
计算得分：
  F/ W# w# T* {" y7 Q3 l; K+ l4 l·
每条题目如果答桉是a，得1分
·
每条题目如果答桉是b，得2分
·
每条题目如果答桉是c，得3分

  A& B  B' w# F% W8 c& m  F2 `  [$ f加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：
; ~2 y" p0 g4 h
/ y2 q( [2 h: B# _. |6 ^

·
' X3 ^# d' W+ X8 @# @29岁及以下加5分
·
30-39岁之间加4分
% D( \0 y& N2 F# Y2 \& x# {·
: ]$ Q" r' V  [% }. f40-49岁之间加3分
( R4 \6 m7 w: c6 U' V2 s0 |·
50-59岁之间加2分
! r8 {; y0 b) L- A) A4 D1 z·
2 L- w* E# K- D5 E7 ^( c: s- W60岁或以上加1分

根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：
6 k. A0 c9 T8 m. |1 n& Q
0 j4 `1 f, I- [3 E# h如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！

. y& @3 R8 L3 O; H- o6 k) Q: i您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。
; i; s3 P  d3 i! r! q7 [2 z
$ g9 b5 f! K( X, c如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！

) [5 t' l( V& `" z6 c您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。
+ [/ ^, h# U- q- d% i) R$ R) H
$ q) N9 m; j& k: z2 P如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。
) p0 i; D& L! v5 G
% H& E. s) |7 e3 s8 b- `$ H! B现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
' V$ g- m& _+ D能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。
# @% I; l' O. C0 y) ]: Q& y
+ o2 a9 q- r. G& k6 O& [8 L7 {
$ k( `. h5 Q3 Q' M1 f8 r  l  {想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。