道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。

道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」
& d; l  H. D; d% _) _; H
您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。

% Q" P& \2 c% H" [- C道明宏达理财财务状况年龄问卷
) W8 V3 o/ H0 H4 D. D' F4 y! s
$ P- G( e  u8 I' D! S1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
8 T" Q' A2 m7 p! f' w1 sa) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
b) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
c) 是，我有信心能够达到目标
8 X  h, P+ T2 `4 e2 g0 R) Z
2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
* o$ V7 ]" @0 L% e- [- `a) 我通常不会与财务专家讨论
5 ?1 ^4 l( H) o! L: [9 c% Vb) 大概每年一次
  @0 d5 r6 [7 H. Hc) 至少每月一次

3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
7 L. _/ F4 [4 k1 R+ y# la) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
& ^0 `  j" ~9 w, O8 u1 Z: d; u9 ]b) 我刚开始/我正计划，快将开始
c) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄

0 i, t( ^# h' a1 p+ ^/ ]4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
a) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
b) 我有供款，但不足供款上限
; ^5 }* U2 w$ T. Bc) 我供款达至容许的上限
2 u) S- Y& G5 E6 d: K
; q1 N; ]$ U- g+ d' y" Q) t4 I2 i5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
8 G4 m* i$ ~9 Ca) 没有制订预算
6 g# W2 y# q; ~( A/ }b) 有，可是我们没有完全依循预算
. ~& ]7 H( j# V0 _; w* mc) 有，我们并会儘量依循预算

( z. N: q: a3 p; x$ J: i6 您计划如何应付退休生活开支？
% W- R" w' |' Y' Qa) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
b) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
c) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资

% }1 K# N$ I: T* g' s7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
6 d6 M$ z" r: P  @% aa) 一般或不佳
* ~" W' a7 t! z/ w) M6 Qb) 良好
c) 非常或十分好

计算得分：
& L8 u0 f% `5 R6 r" ]2 {5 r·
) @+ y1 R7 a8 _* h每条题目如果答桉是a，得1分
·
$ D1 z' n7 S/ y$ _5 D每条题目如果答桉是b，得2分
·
6 ^) S1 _3 V1 I$ o/ T5 n" I8 Q每条题目如果答桉是c，得3分

* t3 h& D: Y. F) z1 w加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：
  f( q3 E9 t$ R' z* Q3 {
+ l# H, Z3 D9 i8 d# o9 D- q

·
9 D1 A& |1 N; f* E3 O3 x9 H+ V29岁及以下加5分
·
30-39岁之间加4分
·
40-49岁之间加3分
/ `  @/ p7 n+ G; E4 C$ x- a·
50-59岁之间加2分
* i8 H/ W+ b$ H·
60岁或以上加1分

根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：
) m* \9 s, y* x! j- [! x
如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！
0 v9 j) h8 X9 c- f# W! L+ w
( m( S# ^$ H4 o& ^" Q您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。

如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！
& T2 }* c% D7 v7 l  b- o
" ]5 e! ^% z7 g; {0 H您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。
. c+ \4 t, P; ^) O
1 v  I" o& |/ [% e. ?如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。
# D- g4 x0 W$ Q3 }, M3 U1 }
现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。
0 Z& W! t2 d# z; |$ T3 ^: N
0 u) g% c  B% v4 i! G4 s( \0 h) p1 k- r
想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。